© Visual Concepts - Fotolia.com
D’un côté les garanties de base (vol, incendie, catastrophe naturelle, catastrophe technologique, dégât des eaux, bris de glace…). De l’autre, les garanties optionnelles qui différent selon les compagnies d’assurance. Un facteur commun : l’aire incroyable de la MRH. Si elle couvre tous les petits soucis de la vie quotidienne, elle n’oublie pas non plus les détails que vous n’auriez osé imaginer. Vraiment, vous aviez déjà songé au pot de fleurs tombant de votre balcon sur la tête d’un passant ?
La responsabilité civile occupant
Parmi les garanties de base, il en est une absolument essentielle : la responsabilité civile. Soyons clair : si vous causez du tort à autrui, votre assureur se substituera à vous pour indemniser la victime. Deux garanties de ce type sont incluses dans la multirisque habitation. Premièrement, la responsabilité civile occupant. Si vous êtes locataire, elle protège votre propriétaire des risques locatifs, des pertes de loyers et des troubles de jouissance. A l’inverse, si vous êtes propriétaire, elle protège votre locataire en cas de vice de construction, de défaut d’entretien et de troubles de jouissance (tout ce qui peut gêner la jouissance de sa tranquillité, comme le vacarme nocturne, par exemple).
La responsabilité civile vie privée
Deuxièmement, la responsabilité civile vie privée. Comme inclus dans l’énoncé, elle ne s’applique bien évidemment pas dans l’exercice d’une activité professionnelle et/ou rémunérée ni d’une fonction publique ou syndicale. Il ne s’agit que de vie privée ! Et ne couvre que les dommages causés aux tiers. Ni vous, ni les membres de votre famille. Si vous ne souscrivez pas de responsabilité civile, vous devrez payer de votre poche l’indemnisation de la victime, quel qu’en soit le montant. Avocat ou assureur, faites le bon choix !
Votre assurance en responsabilité civile vous couvre dans plusieurs cas :
● Pour les dommages causés par votre propre faute, par imprudence ou par négligence,
● Pour les actes commis par vos enfants mineurs, dès lors que vous exercez l’autorité parentale et qu’ils résident dans votre foyer (souvent couvre aussi les enfants majeurs s’ils sont étudiants et sans emploi),
● Pour les actes commis par vos préposés (femme de ménage, jardinier, nurse…),
● Pour les dommages dus aux objets que vous détenez, aux choses qui vous appartiennent, que vous avez empruntées ou louées (on retrouve ici notre fameux pot de fleurs heurtant la tête d’un pauvre passant !). Sachez toutefois que votre responsabilité peut être dégagée si la faute de la victime est établie ou si l’événement générateur constitue un cas de force majeure,
● Pour les dommages causés par vos animaux et ceux que vous gardez sauf si la victime a commis une faute contribuant à la réalisation du dommage (exception faites des chiens dangereux, de 1e et 2e catégorie pour qui une extension de garantie est nécessaire),
● Pour les dommages dus à votre appartement ou votre maison.
Si vous avez quelque envie de passer vos nerfs sur l’huissier frappant à votre porte, ravisez-vous, les dommages intentionnels ne sont pas couverts par la responsabilité civile. Pour le reste, vous savez qui contacter… !
Bon à savoir : différents contrats vous font bénéficier de la garantie responsabilité civile : la MRH, l’assurance scolaire (pour vos enfants), l’assurance d’un club (pour la pratique sportive), l’assurance sports d’hiver, l’assurance vélo. Comme elles n’offrent pas les mêmes garanties, soyez attentifs et n’hésitez pas à demander des extensions.
