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Vous avez choisi une mutuelle ou une complémentaire santé pour que vos dépenses non couvertes par la Sécurité sociale soient remboursées (en totalité ou en partie) et vous avez raison. Mais attention : il se peut que toutes les prestations ne soient pas prises en charge dès le début de la souscription. Certains contrats comportent en effet ce que l’on appelle le délai de carence : une période qui s’applique à compter de la date d’effet de l’adhésion, qui peut durer de 3 à 6 mois (voire plus), et durant laquelle certains remboursements des frais engagés par l’assuré sont suspendus.
Le délai de carence ne concerne pas toutes les mutuelles, ni tous les actes de santé, mais c’est une pratique assez répandue. Pourquoi ? Tout simplement pour éviter les abus : une personne qui a besoin d’engager des frais médicaux coûteux, comme une intervention chirurgicale, pourrait prendre une complémentaire et bénéficier immédiatement d’une prise en charge… ce qui serait injuste pour les autres assurés, car elle profiterait de leurs cotisations parfois versées depuis longtemps.
Eviter le délai de carence
Toutes les mutuelles (ou toutes les formules) ne sont pas assorties d’un délai de carence. Il est notamment possible de les identifier grâce aux comparateurs en ligne. Certaines assurances abrogent aussi temporairement cette période de non remboursement dans le cadre d’opérations promotionnelles. Si vous souhaitez, ou avez besoin de bénéficier immédiatement d’une prise en charge, profitez-en ! Surtout s’il s’agit de dépenses concernant des dépenses de soins comme le dentaire, l’optique, l’hospitalisation (hors accidents), ou la maternité : les postes généralement touchés par le délai de stage.
Autre solution : faire annuler le délai de carence. Comment ? Si vous souscrivez une nouvelle complémentaire santé, muni d’un certificat de radiation, il est possible que la mutuelle sollicitée abroge cette période. Trois conditions à cela : que l’assureur ait recours à cette pratique ; que le nouveau contrat soit de même niveau ; et que la sortie date de moins de 2 ou 3 mois.
Bon à savoir : Il faut tout de même être conscient que les mutuelles qui pratiquent le délai de carence sont généralement celles qui remboursent le mieux après cette période d’attente. En résumé, il faut souvent être patient pour bénéficier, par la suite, des meilleures garanties. Pensez-y !
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