Un pépin ? L’assurance emprunteur prend le relais !

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Un événement soudain vous empêche d’honorer les mensualités du prêt de votre mas niché dans la  garrigue ? N’ayez crainte, l’assurance emprunteur se substitue à vous ! Limitée à la durée du prêt, elle garantit le remboursement de vos échéances tout en protégeant vos proches de l’endettement. Si elle n’est pas obligatoire, sachez tout de même que certains établissements prêteurs refuseront de vous accorder de crédit si vous ne souscrivez pas d’assurance emprunteur.

L’assurance collective

Dans la plupart des cas, d’ailleurs, la banque vous proposera une assurance collective (ou assurance groupe) qu’elle souscrit au nom de différents emprunteurs auprès de sa propre compagnie d’assurance. Les risques sont ainsi mutualisés et les coûts réduits. Mais vous avez aussi la liberté de souscrire votre propre assurance si elle comporte les mêmes garanties demandées. Comparez donc bien les offres et lisez très attentivement les notices explicatives !

Le questionnaire de santé

Pour un prêt supérieur à 10 000 euros, l’assurance exigera que vous remplissiez personnellement et le plus honnêtement possible un questionnaire de santé. Ces données confidentielles lui serviront à évaluer les risques qu’il prend en charge.     

Les risques garantis

Une assurance emprunteur protège donc votre banque des échéances impayées… et votre conjoint ou héritier(s) des dettes que vous leur lègueriez ! Elle s’applique systématiquement en cas de décès, d’invalidité et d’incapacité de travail. Plus rarement, une garantie perte d’emploi peut également être souscrite. Par les temps qui courent, réfléchissez-y, même si vous vous croyez à l’abri. Ne s’appliquant qu’aux CDI, elle n’est pas accessible à tous et peut parfois se révéler extrêmement utile.

Les garanties à la loupe

Si vous décédiez avant d’avoir honoré la totalité de vos mensualités, l’assurance prendrait en charge automatiquement le remboursement du capital restant. Au cas où vous ne pourriez plus exercer d’activité professionnelle (en termes techniques d’assureur : incapacité ou invalidité), l’assurance prendrait aussi en charge le remboursement de vos mensualités, mais uniquement une fois la franchise arrivée à terme (période précédant l’indemnisation de l’assureur). Quant à la garantie perte d’emploi, que vous ne pouvez souscrire sans le consentement de votre banque, elle est assurée de trois manières : soit l’assurance ne prend en charge que les intérêts, reportant le paiement du capital en fin de prêt… soit elle repousse vos échéances jusqu’à ce que vous repreniez une activité rémunérée… soit elle règle les mensualités durant votre chômage. Pensez à vérifier plusieurs points capitaux : le délai de carence, la franchise, l’âge de fin de garantie ainsi que le nombre maximal d’échéances indemnisées.