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L'emprunteur peut disposer de la somme sans avoir à justifier de son utilisation. Cette réserve d'argent disponible n'a pas à être obligatoirement utilisée. Tant que ce n'est pas le cas, elle ne coûte rien au consommateur, elle est simplement à disposition. Il est possible de puiser dedans au fur et à mesure des besoins. Le montant de cette réserve est fixée par les organismes financiers en fonction de la situation de chaque client. Au moment où il le souhaite, celui-ci peut demander à accéder à la réserve d'argent. Celle-ci est versée en quelques jours sur le compte bancaire du demandeur, ou envoyée par chèque. II est aussi possible de retrouver cette réserve sous forme de carte de crédit proposée par de grandes enseignes. Si l'emprunteur souhaite se rétracter, il dispose d'un délai légal de 14 jours. Remarquez que la durée du crédit est d'un an renouvelable.
Comment rembourse-t-on ?
Chaque mois, les mensualités sont prélevées sur le compte bancaire du demandeur. Celle-ci sont définies au départ en fonction du montant total demandé (elles incluent le montant souhaité, les intérêts et l'assurance). Elles peuvent être plus ou moins importante, selon ce que le demandeur désire au départ. Si les mensualités sont basses, la durée de remboursement s'en verra allongée, et le coût total du crédit augmenté. Le principe est que chaque mensualité versée reconstitue la réserve d'argent, c'est pour cela que le crédit renouvelable et aussi nommé crédit reconstituable. Comme pour tout crédit à la consommation, le remboursement anticipé n'est soumis à aucune pénalité. Notez que dans certains cas, si le client se trouve dans l'impossibilité de payer, il peut demander à faire une pause dans le remboursement.
Le taux du crédit renouvelable
Le TEG, ou Taux Effectif Global, est révisable annuellement, selon les fluctuations du marché des taux. Pour rappel le TEG est le coût total du crédit, c'est-à-dire le montant du taux d'intérêt additionné aux frais divers (assurance, commissions, frais de dossier,...). Il est difficile de connaître le coût total du crédit au départ. De nombreux paramètres rentrent en compte : le montant, la durée de remboursement, et la révision du taux. Le taux d'intérêt du crédit renouvelable est donc variable. La plupart du temps, il représente une somme assez importante. Plus les mensualités sont élevées, moins le coût du crédit sera important : les intérêts sont un pourcentage de la somme restante à rembourser. Donc plus les mensualités sont basses, plus la durée est élevée. Même si le taux d'intérêt reste le même, la valeur nominale qu'il représente est plus importante. Résultat : plus le crédit renouvelable s'étale sur la durée, plus le crédit aura un coût important. Il est donc fortement conseillé de choisir de rembourser rapidement le prêt.
Obligation de l'organisme financier
Il doit envoyer chaque mois à ses clients un relevé spécifiant le montant restant de la réserve d'argent, le montant de la mensualité, le montant des sommes restantes exigibles, ainsi que le montant des remboursements. Il a aussi l'obligation de faire ressortir le montant des intérêts. A la fin de l'année, si l'intégralité de la somme n'a pas été remboursée, l'organisme financier doit informer l'emprunteur trois mois à l'avance des conditions de reconduction du contrat. Il est possible de s'y opposer jusqu'à 20 jours avant la date anniversaire du contrat.
Bon à savoir : il est très important de bien lire le contrat de départ, et de vérifier sa capacité de remboursement. Le prêt renouvelable peut être une solution ponctuelle, mais il engage la responsabilité de l'emprunteur. Même si l'utilisation est très facile, ce n'est pas un prêt à prendre à la légère.
