A quoi sert un Crédit municipal ?

@ credit-municipal-bordeaux.fr

L’idée de la création de ce que l’on appelle aujourd’hui le Crédit municipal remonte à 1462 : un moine italien cherche alors un moyen pour que les plus démunis puissent accéder au crédit sans être victimes des taux d’intérêts exorbitants pratiqués à l’époque par l’usure (jusqu’à 130 %). Après avoir rallié les notables de la cité de la Pérouse à sa cause, il crée ainsi le premier établissement de prêts sur gage : le « Monte di Pietà ». Le système rencontre aussitôt un franc succès et les initiatives se multiplient à travers le pays, à tel point que le pape les reconnait officiellement 50 ans plus tard.

Avignon, justement propriété des papes en 1610, importe même ce « service social » en France. Il est baptisé « mont-de-piété ». Ce nom est encore employé, bien qu’il s’agisse d’une erreur de traduction : le terme italien signifie en réalité « crédit de piété » ou « banque de charité »… Toujours est-il que la sauce prend également rapidement et durablement dans l’Hexagone. Les monts-de-piété vont venir en aide aux pauvres pendant des siècles, et attirer aussi des personnes plus riches : au 19^ème siècle, le propre fils de Louis-Philippe va ainsi déposer sa montre dans celui de Paris pour honorer une dette de jeu. Celui-ci aurait d’ailleurs caché l’emprunt à son entourage, expliquant qu’il avait oublié l’objet chez sa tante… D’où le second surnom du Crédit municipal : « Chez ma tante ».

En 1918, enfin, ces « établissements publics à caractère social » (depuis 1851) prennent l’appellation que l’on connait aujourd’hui. Ils obtiennent alors le droit de développer d’autres activités bancaires tout en conservant l’exclusivité du prêt sur gage. Propriété des communes, ils sont actuellement régis par le Code monétaire et financier et doivent obtenir l’agrément du Comité des établissements de crédit et des entreprises d’investissement. Leur emblème, le griffon (voir photo), créature légendaire qui garde les trésors, a en outre été conservé.

Le monopole du prêt sur gage

Les Crédits municipaux pratiquent essentiellement le prêt sur gage : un prêt octroyé dans l’heure après le dépôt d’un bien en garantie (bijou, tableau, mobilier, instrument de musique…). Son montant : 50 à 70 %, selon les établissements, de la valeur estimée de l’objet sur le marché des ventes aux enchères publiques (estimation réalisée par un commissaire-priseur indépendant). Sa durée : un à deux ans. Son taux d’intérêt : entre 9 et 15 %. La règle d’or : si les mensualités ne sont pas versées, le bien est vendu aux enchères.

Les produits financiers d’une banque classique

Parallèlement au prêt sur gage, les Crédits municipaux peuvent proposer les mêmes services que les banques. C’est le cas de celui de Paris. D’autres n’en proposent qu’une partie : seulement le prêt personnel, seulement l’assurance-vie, ou seulement la location de coffres-forts. Que valent-ils ? Leur fonctionnement et leur qualité sont identiques. Certains établissements disposent même de formules très intéressantes : des prêts immobiliers à taux privilégié en cas d’ouverture d’un compte courant, par exemple.

Pour trouver la Caisse de Crédit municipal la plus proche de chez vous (une trentaine dans toute la France) : www.credit-municipal.fr

Liste des principaux Crédits municipaux :

- Paris : www.creditmunicipal.fr
- Lyon : www.credit-municipal-lyon.fr
- Marseille : www.credit-municipal-marseille.fr
- Avignon : www.avignon.fr/fr/pratique/social/ccma.php
- Lille : www.credit-municipal-lille.com
- Bordeaux : www.credit-municipal-bordeaux.fr
- Toulouse : www.credit-municipal-toulouse.fr
- Strasbourg : www.credit-municipal-strasbourg.fr