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- 0,05 % : c’est la baisse qu’a enregistré en novembre Empruntis.com pour les crédits immobiliers sur 20 ans. Le taux moyen sur cette période est ainsi aujourd’hui de 4,25 % (4 % sur 15 ans et 4,45 % sur 25 ans). « Mais… nous ne trompons pas ! », prévient-il : « Il ne s’agit en aucun cas d’un mouvement généralisé baissier de l’ensemble des acteurs bancaires du marché ; ces baisses résultent seulement du retour dans le marché d’un grand réseau qui était totalement sorti et qui a appliqué début novembre des baisses de 0,25 % qui lui ont permis de se placer à nouveau dans les barèmes bancaires moyens des autres banques, mais seulement dans les moyennes… », précise la directrice de la communication du courtier.
Conclusion : « A plus ou moins court terme, il y a fort à parier que les taux remonteront ». En cause : l’arrêt du PTZ+ (Prêt à taux zéro plus) dans l’ancien (réservé aux bâtiments basse consommation neufs en 2012), provoquant déjà un afflux des dépôts de dossiers auprès des banques qui n’ont alors plus besoin de séduire de nouveaux clients. Mais aussi la hausse de l’OAT (taux des emprunts d’Etat), qui impacte les crédits aux particuliers, et la possible perte du triple A français.
Des crédits plus difficilement acceptés
De son côté, le courtier Meilleurtaux.com remarque qu’« après avoir augmenté de plus d’un demi-point depuis janvier 2011, les taux de crédit immobilier se sont stabilisés ». Cependant, pour les mêmes raisons évoquées par son concurrent, « les taux pourraient remonter prochainement. D’ores et déjà, d’une banque à l’autre, les écarts se creusent » : 39 % de ses établissements partenaires ont en effet relevé leur taux fixe de 0,10 point en moyenne, alors qu’à peine 10 % l’ont baissé. Dans les prochains mois, cette augmentation serait « graduelle mais modérée », indique Hervé Hatt, directeur général de Meilleurtaux.com.
Autre observation : les banques font désormais preuve de « plus de rigueur et de sélectivité » dans l’octroi des prêts. « Certaines banques ne proposent plus de prêts au-delà de 30 ans, voire 25 ans pour l’une d’entre elles. D’autres demandent un apport de 10 % pour couvrir les frais, voire 20 % pour obtenir un très bon taux », explique Sandrine Allonier, responsable des études économiques du courtier.
Un recul des prix ?
Meilleurtaux.com estime toutefois que les prix de l’immobilier pourraient diminuer l’année prochaine, « compte tenu de la baisse de la demande que nous anticipons en raison du contexte économique, de la remontée des taux mais aussi de la disparition de dispositifs avantageux ». Résultat : « Une baisse des prix de 5 % en moyenne en 2012 compenserait une hausse des taux de 0,50 point, maintenant un pouvoir d’achat immobilier stable, en moyenne de 48 m2 pour 1 000 euros de mensualité sur 20 ans ».
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