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Vous aviez besoin d’un refinancement, alors vous avez engagé une procédure de rachat de crédit avec votre banque ou un organisme financier de votre choix. Vous avez défini le montant, la durée de remboursements, négocié le taux… Reste maintenant un point important : l’assurance du prêt, qui prendra le relais si vous ne pouvez plus assurer les remboursements (notamment en cas de décès ou d’invalidité). Comment choisir la formule la plus intéressante ?
L’assurance-groupe
Deux types d’assurance peuvent garantir ce rôle : l’assurance-groupe, la plus répandue, est directement (et systématiquement) proposée par l’organisme prêteur. Il s’agit d’une façon, pour ce dernier, de gagner encore un peu plus d’argent. Pour autant, elle peut être intéressante : depuis la loi Lagarde de 2010, l’emprunteur a en effet la possibilité de bénéficier d’une délégation d’assurance par un tiers (souvent moins chère) si celle-ci offre un niveau de garanties équivalent. Résultat : pour s’aligner, les banques ont significativement baissé les tarifs de leurs contrats groupes.
De nombreux établissements ont de plus trouvé une solution astucieuse pour attirer les clients : inclure le coût de l’assurance-groupe au calcul du TEG, ce qui permet une réduction parfois importante. Faîtes le calcul : si cela est dans l’intérêt de votre porte-monnaie, n’hésitez pas ! A noter : ce type d’assurance est généralement plus attractif dans le cas des prêts personnels (durée de remboursement courte, voire moyenne).
La délégation d’assurance
Autre solution : la délégation d’assurance. Il s’agit alors de faire intervenir un assureur extérieur. Longtemps, la formule a été moins onéreuse. Mais la réforme du crédit (voir ci-dessus) a changé la donne : pour les rachats de crédits hypothécaires, c’est encore vrai. Pour les prêts personnels, c’est désormais rarement le cas. Faîtes donc bien attention avant de signer !
Bon à savoir : Pour être sûr de ne pas se tromper et de se tourner vers l’assurance la plus intéressante, il est fortement conseillé de s’adresser à un courtier : ils connaissent très bien le marché, les prestataires, les tarifs en vigueur, les avantages et les inconvénients des différents contrats… et sauront adapter l’offre à votre demande !
