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Rappelons d’abord le principe du rachat de crédit : il s’agit de se faire racheter l’ensemble de ses dettes (prêts, retards d’impôts ou de loyers, découvert bancaire,…) par un organisme financier afin d’avoir un créancier unique et une seule mensualité. L’intérêt, c’est d’étaler le remboursement de ses emprunts dans le temps et d’obtenir un meilleur taux (généralement entre 4 et 10 %). On peut ainsi éviter une situation de surendettement, voire demander un supplément de prêt pour financer un projet personnel. Et sachez que tous les types de crédits peuvent faire l’objet d’un rachat de crédit…
Le rachat de crédit à la consommation
Vous avez abusé sur les crédits à la consommation ? Votre pouvoir d’achat est considérablement diminué ? Ou pire : vous êtes au bord du surendettement ? Recourir à un rachat de crédit conso peut être une solution intéressante, surtout pour les locataires travaillant dans le privé : augmenter la durée de remboursement pour réduire le montant des mensualités permet en effet de sortir la tête de l’eau. Prêts affectés ou non affectés, personnels ou revolving, avec option d'achat ou sur gages,… tous les crédits conso sont « rachetables ». A vous ensuite de ne pas refaire les mêmes erreurs et de mettre un peu de rigueur dans vos finances (la durée du refinancement ne doit pas dépasser une dizaine d’années)…
Le rachat de crédit immobilier avec hypothèque
Un rachat de crédit hypothécaire permet à un propriétaire de garantir le prêt avec son bien immobilier. Celui-ci peut ainsi voir son crédit immo pris en charge, mais également les crédits conso et les autres types de prêts. C’est une solution intéressante et facilement accessible pour ceux qui possèdent (même les inscrits au Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). Mais attention : vous mettez en jeu votre patrimoine ! Et vous vous engagez sur des périodes très longues, qui peuvent facilement atteindre une trentaine d’années (Passage chez le notaire obligatoire).
Le rachat de crédit pour les fonctionnaires
Le statut de fonctionnaire est un plus pour contracter un rachat de crédit. Stabilité des revenus et sécurité de l’emploi permettent en effet de bénéficier d’avantages sur les regroupements. Les taux d’intérêts, notamment, sont plus bas que ceux du marché. Le prêt peut être hypothécaire (pour les propriétaires), simplement cautionné (pour les locataires), voire réalisé avec cession amiable sur salaire.
Bon à savoir : Tous les types de rachats de crédit présentés ici sont destinés aux ménages. Mais sachez qu’il existe aussi un regroupement de prêt réservé aux professionnels. Comme pour les particuliers, l'opération de rachat de crédit pro permet de renégocier vos dettes aux meilleurs taux du marché.
