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Le calcul de votre rente viagère est basé sur l’espérance de vie. Ce n’est donc pas la peine de souscrire trop jeune. Mais en l’occurrence, pour être tranquille à la retraite, pensez à dédier, dans le mesure du possible, une partie de votre capital à la rente viagère. Autre paramètre pris en compte pour estimer votre rente : le montant de votre apport et les inévitables frais de souscription. Votre assureur n’est pas fou. Il sait qu’il devra réviser votre rente chaque année, en fonction du barème fixé par la loi des finances.
De nombreux produits pour un rentier heureux
Les produits financiers qui peuvent être dédiés à la rente viagère sont nombreux. Il peut s’agir du PERP, du Contrat Madelin ou de la Préfon-retraite, mais aussi de l’Assurance-vie ou du Plan d’Épargne en Actions (PEA). Dans les deux derniers cas, il s’agit d’une option sous conditions : soit vous recevez une rente, soit vous sortez en capital. A noter : vous perdez la propriété de vos versements dès la conversion en rente. Si vous décédez prématurément, vos héritiers percevront une rente à votre place grâce aux PERP, Madelin ou Préfon. Sinon, ils récupéreront votre contrat sous forme de capital.
Le Perco, plus sûr, moins souple
Autre possibilité de bénéficier d’une rente viagère : la souscription au Plan d’épargne pour la retraite collectif (Perco) si votre entreprise est adhérente à ce régime. Dans ce cas, votre capital est bloqué jusqu’à votre retraite sauf cas exceptionnels (achat de résidence principale, invalidité, divorce, surendettement, décès, expiration des droits à l’assurance chômage...). Comme pour l’Assurance-vie et le PEA, vos héritiers récupéreront vos versements sous forme de capital.
Bon à savoir : Avant de craquer pour la rente viagère, renseignez-vous sur l’imposition et la fiscalité par produit souscrit. Cela vous évitera pas mal de désagréables surprises, comme avec l’Assurance-vie ou le PEA, où vous devrez payer 70% d’impôts sur les sommes perçues si vous avez moins de 50 ans !
