Chloé, 35 ans, partage son expérience et essaye pour vous les différents produits de finance, de banque et d’assurance.
Blogueuse depuis quelques années, résidant en région parisienne, elle a fait face à de nombreux imprévus en la matière !

Crédits / Mardi 27 septembre 2011

J'ai testé le découvert bancaire

Chaque fin de mois est difficile financièrement : je suis régulièrement à découvert sur mon compte bancaire.  Surtout que je dépasse très souvent mon découvert autorisé et que je dois donc m'acquitter des fameux agios. Il existe des solutions préventives pour prévenir le découvert. Je vais donc essayer de les mettre en pratique...

Dans un premier temps, je relie mes contrats bancaires pour connaître précisément le montant des frais : je pourrai par la suite essayer de renégocier mes agios. Si je ne possède pas ma convention de compte, je peux la demander à ma banque. Je vais donc rencontrer mon conseiller bancaire pour « négocier ». Les critères à mettre en avant sont mon ancienneté auprès de la banque, mon âge, ma situation professionnelle, mon nombre de comptes bancaires, etc. Il est bien-sûr évident qu'il est préférable de négocier le montant des agios avant de se retrouver dans une situation délicate.

Risques

Si le montant ou la durée du découvert dépasse les conditions de contrat, mieux vaut contacter son conseiller. Rien ne sert de pratiquer la politique de l'autruche : les banques seront plus conciliantes avec les clients qui se manifestent d'eux-mêmes. Il est donc préférable de na pas éviter les appels du banquier. L'objectif est de trouver une solution avec la banque pour éviter de se retrouver fiché Banque de France ou encore de voir des chèques ou des prélèvements refusés. Pour rappel, la durée maximale d'un découvert est de 90 jours (il ne sagit pas forcément du découvert autorisé). Selon la loi Scrinever, un découvert de plus de 90 jours doit faire l'objet d'une offre de crédit.

Prévenir

Il n'y a pas de solutions miracles pour ne pas être à découvert, juste une simple équation : le montant des rentrées d'argent ne doit pas dépasser celui des sorties. Pour les « petits » revenus, il faut donc lister exactement  les frais dits fixes pour pouvoir calculer exactement la somme restante sur le compte. Ce n'est qu'en tenant une comptabilité précise des dépenses que vous pourrez identifier les dépenses superflues.