Chloé, 35 ans, partage son expérience et essaye pour vous les différents produits de finance, de banque et d’assurance.
Blogueuse depuis quelques années, résidant en région parisienne, elle a fait face à de nombreux imprévus en la matière !

Le rachat de crédit / Mardi 11 octobre 2011

J'ai testé pour vous le rachat de crédit

Il y a quelques mois, j'ai perdu mon emploi, et j'ai du faire face à de gros imprévus financiers. Je me suis donc tournée vers certains organismes financiers et j'ai contracté plusieurs crédits à la consommation pour pouvoir faire face à mes dépenses. Problème : aujourd'hui mes mensualités sont beaucoup trop élevées par rapport à mes rentrées d'argent mensuelles. Malgré le nouvel emploi que je viens de trouver, les fins de mois restent très difficiles, je dois trouver une solution rapidement. Je décide donc de faire un rachat de crédit. Je pourrais regrouper mes prêts en un seul, diminuer mes mensualités et renégocier le taux d'intérêt.

Astuces

Avant de me lancer dans l'aventure du rachat de crédit, je me renseigne comme à mon habitude auprès de mon entourage, et plus particulièrement auprès de personnes ayant déjà vécu la situation. Je récolte donc de nombreuses petites astuces utiles et surtout des pièges à éviter. Je vais donc gagner du temps et vous en faire gagner aussi. Un des premiers conseils que je reçois est de «négocier». En effet, les frais de dossiers, les commissions, les assurances, ainsi que le taux du prêt sont souvent négociables. Il ne faut donc pas hésiter de tenter de les faire baisser. C'est pour cela qu'il est préférable de discuter de vive voix avec un conseiller. Remarquez que si vous avez 10 % de la somme empruntée, le taux sera d'autant plus négociable. 

Il faut aussi être particulièrement vigilant sur le taux d'intérêt, qui est la plu part du temps révisable. Comprendre un taux d'intérêt n'est pas chose facile. Il est donc impératif de demander clairement au conseiller le fonctionnement du taux de l'offre proposée, et surtout le moment où il est révisable. Attention : les taux proposés sur les publicités ne durent parfois que quelques mois. N'hésitez pas à demander les coûts totaux du rachat de crédit avant de vous engager.

Bien réussir son rachat de crédit

Si vous contracter un rachat de crédit hypothécaire à taux sur une longue période, il est impératif de savoir dans quoi vous vous engagez. En effet, après seulement 3 mensualités consécutives impayées, l'organisme de rachat de crédit pourra faire une demande de saisie sur le bien hypothéqué. L'investissement n'est donc pas à prendre à la légère. 

Si vous avez déjà des prêts avantageux, comme les prêts à taux zéro par exemple, il est préférable de ne pas le regrouper avec vos autres crédits. Il faut bien penser qu'un rachat de crédit n'a pas obligatoirement pour objectif de regrouper tous vos crédits. Ce choix est à votre discrétion.

Ma demande

Après toutes les astuces et conseils récoltés, je téléphone à un organisme de rachat de crédit qui peut me donner une réponse de principe immédiate. Je donne tous les renseignements demandés, et surtout je pose un maximum de questions. La conseillère me donne une réponse positive. Attention : avant de se réjouir de la nouvelle j'attends la réponse sur papier. En effet une réponse au téléphone ne reste qu'une réponse de principe et n'a aucune réelle valeur.

Mon conseil : le rachat de crédit n'est pas à prendre à la légère, il est impératif de bien lire le contrat et de savoir exactement dans quoi on s'engage. D'autre part, si je choisis un taux variable, je dois avoir les revenus suffisants en cas de hausse du taux d'intérêt.