En 2010, le mot RETRAITE est dans toutes les bouches. Beaucoup de questions se posent, et l’angoisse me gagne. Est-il trop tôt à 35 ans pour penser à la retraite ? Dois-je commencer à la préparer ?
Les faits sont la
Le salaire moyen de référence se calcule désormais sur la base de mes 25 meilleures années. La durée de cotisation ne cesse d’augmenter. Pour avoir une idée, en 2012, les personnes nées en 1952 devront avoir cotisé 164 trimestres (41ans) pour pouvoir partir à la retraite à taux plein (50 % du salaire moyen de référence).
Si je souhaite avoir une retraite confortable, je vais devoir épargner.
Quelles possibilités s’offrent à moi ?
Livret A, assurance vie, plan d’épargne logement, plan d’épargne retraite populaire (PERP), plan d’épargne pour la retraite collectif (PERCO), contrats Madelin, retraite PREFON… L’offre est vaste et peut paraître compliquée pour un non initié. J’ai aussi la possibilité de travailler plus et cumuler des trimestres supplémentaires. Chaque trimestre travailler en plus majorera ma rente de 1.25% (par trimestre). Dans tous les cas, il vaut mieux avoir épargné au préalable.
Commencer tôt
Je suis jeune, mon épargne est destinée à l’achat d’un logement, à l’éducation des enfants, à des projets beaucoup plus proches de moi dans l’avenir. Grossière erreur : si je souhaite un rente confortable jusqu’à la fin de ma vie, je dois commencer dès maintenant !
Petit exemple très révélateur
je me rends immédiatement sur internet faire une simulation de mon épargne. En partant du principe suivant : j’ai commencé à travailler à 25 ans, je fais un versement initial de 2000 euros, j’épargne chaque mois 200 euros pendant 34 ans (moment où je pourrai prendre ma retraite), un rendement de 2.5% par an : mon capital sera de 132 142 euros. En supposant une espérance de vie moyenne de 84 ans, cela me donne une rente complémentaire de 8800 euros par an, soit environ 730 euros mois. Autant dire : peu.
Conclusion : je vais me renseigner sur ce que peuvent me rapporter chacun des différents placements possibles, établir ce que je peux vraiment épargner par mois. Et je vais commencer immédiatement !